保险理赔那些事，看这一篇就都懂了

来源：知乎作者：太二真人98

很多买了保险的消费者都搞不懂保险到底是如何理赔的，神秘的穿黑色西装的保险公司理赔人员又是如何调查消费者是否存在骗保嫌疑的呢？

今天我们就来扒一扒保险理赔那些事，也揭开神秘人的黑色面纱。

（第一次写理赔，有些的不对的地方，望资深同行批评指正*^__^*）

首先，我们需要了解保险理赔的程序：

这些流程很多互联网保险产品页面都会写的很清楚，大家比较疑惑的是

?事故勘察和损失确认

车险比较好理解，但人身险，包括意外、重疾和医疗保险的勘察总让人觉得很神秘，感觉保险公司理赔人员像私家侦探一样神通广大，无所不查。

人身险的理赔调查。

?实际上，理赔人员并没有那么厉害，保险公司的理赔调查一般通过两种途径：

1、保险公司自己培养的理赔人员去调查；

2、与保险公估公司合作，由公估公司的调查人员去调查。

归根结底，传统的调查都是由人来完成，而人员出差都需要较高的差旅费，最低住宿标准也是如家以上，因此保险公司为了节约成本，一般只有理赔金额较大的案件才会出动调查人员。

如果理赔金额只有几千块，一般都是根据被保人提供的材料核赔即可，甚至现在很多互联网保险平台都采用电子材料上传的方式，在线核保，三天内发放理赔金，所以互联网在一定程度上已经大大改善了理赔体验。

但若是涉及到重疾、大额医疗等较大金额理赔

理赔人员不仅会去医院调查，还会去被保人工作和生活过医院调取相关病历记录，确认是否有住院史，隐瞒疾病投保等情况

更有甚者还会明察暗访一些你曾经居住地邻居，可见好的邻里关系是多么重要O(∩_∩)O哈哈~

而且资深的理赔人员还有自己的圈子，比如认识一些别的保险公司的理赔人员，有一些资源共享群，这样可以减少一些工作量，提高调查效率。

也就这样了，没大家想的那么复杂，还真以为理赔人员个个是名侦探柯南啊。

随着社会的发展，这套老方法也终将慢慢成为过去~~

现在互联网几乎连接了所有人，医院也开始尝试着联网共享患者的一些数据，保险公司积极与支付宝和

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